一、違法發(fā)放貸款罪人員責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么?

(一)客體要件

本罪侵犯的客體，是國家的金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。發(fā)放貸款是我國商業(yè)銀行和其他一些金融機(jī)構(gòu)的一項重要金融業(yè)務(wù)，它為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了重要的資金保障。為了規(guī)范貸款行為，提高貸款質(zhì)量，保證貸款的安全性和使用的有效性，加速信貸資金周轉(zhuǎn)，我國制定頒布了《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《信貸資金管理暫行辦法》等一系列金融法律、法規(guī)，對有關(guān)貸款問題作出了規(guī)定。如要求作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下發(fā)放貸款;貸款人應(yīng)對借款人償還能力等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，一般應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保，并對擔(dān)保的可靠性進(jìn)行嚴(yán)格的審查，等等。如果貸款人在辦理發(fā)放貸款業(yè)務(wù)過程中，玩忽職守或者濫用職權(quán)，如不認(rèn)真調(diào)查借款人的償還能力或資信情況，隨意評估有失水準(zhǔn)，或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)放貸款等，其行為不僅破壞了國家的貸款管理制度，同時還會造成國家貸款的損失，影響國家金融秩序的穩(wěn)定。

本罪的對象是貸款，即貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款既可以是人民幣，也可以是外幣。發(fā)放的如果不是貸款，不能構(gòu)成本罪。

(二)客觀要件

本罪在客觀方面表現(xiàn)為違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。

1、要有向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款的行為，這是構(gòu)成本罪客觀方面的前提與基礎(chǔ)。如果沒有向關(guān)系人以外的人貸款的行為，即使具有其他玩忽職守如擅自離開工作崗位，濫用職權(quán)如報銷非法的開支等行為，辦不構(gòu)成本罪，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)以他罪處罰。所謂關(guān)系人，對于不同的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，其外延會有所不同，這需要有關(guān)法規(guī)明確加以規(guī)定。就商業(yè)銀行而言，它是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上列所述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。本罪貸款行為的對象，則是指上述關(guān)系人以外的其他人。如果是給關(guān)系人提供信用貸款或優(yōu)于其他同類貸款條件的擔(dān)保貸款，則應(yīng)不構(gòu)成本罪，依法需要治罪的，應(yīng)按違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪處理。

2、違反了有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

3、非法向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款，必須造成了重大損失，才能構(gòu)成本罪，這是本罪行為在量的方面一個重要的限制。如果沒有發(fā)生實際損失，或雖有損失但不是重大損失，即使有非法向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款的行為，亦不可能構(gòu)成本罪。對于重大損失，其起點(diǎn)的數(shù)額現(xiàn)行法律沒有具體規(guī)定，這還有待于最高人民法院、最高人民檢察院根據(jù)此類案件的司法實踐經(jīng)驗及其實際情況作出具體的司法解釋。

(三)主體要件

本罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)服務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以及上述金融機(jī)構(gòu)的工作人員構(gòu)成，其他任何單位包括外資金融機(jī)構(gòu) (含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等)和個人都不能成為本罪主體。

(四)主觀要件

本罪在主觀方面表現(xiàn)為過失，即行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失，這種過失一般是過于自信的過失

二、違法發(fā)放貸款罪怎么處罰?

根據(jù)刑法第一百八十六條的規(guī)定：“銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

金融機(jī)構(gòu)的普通工作人員在審批貸款的這件事情上并沒有什么特殊的權(quán)利，所以，違法發(fā)放貸款罪的這些案例當(dāng)中都是金融機(jī)構(gòu)的某些高管人員在其中作祟，明知不符合條件依然盲目的給當(dāng)事人放貸。貸款管理對維系整個市場資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)有重要意義，違法放貸的后果是很嚴(yán)重的。